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责任保险防灾减损 创新助力社会治理
时间: 2018-08-31 09:32    来源:苏州日报
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   近年来,责任保险在深度参与苏州社会治理、化解社会矛盾、社会风险方面,正发挥着越来越大的作用。出险后理赔,让当事方减少损失,得到经济补偿,仅仅是其中一个环节,更重要的是在事前的风险预防和事中的风险控制上做足功夫,减少乃至避免出事。安全生产责任险、食品安全责任险、电梯责任险……苏州保险行业不忘初心、回归本源、做强主业,各类责任保险不断创新、扩面,为一方平安装上了“稳定器”。

 

  安责险:企业的第三方风控力量

 

  安全生产责任险主要包括雇主责任险、公众责任险以及以这两种保险为基础设计的新的保险产品,对煤矿、建筑施工等劳动密集型行业,将团体人身意外伤害保险纳入安全生产责任保险推行范围。保险期间,被保险人在保险合同载明的生产经营活动中,因生产安全事故造成从业人员或第三者人身伤亡及财产损失的,由保险机构依照法规及保险合同约定承担相应的经济赔偿责任。

  2016年底,一科技有限公司员工在设备维护时,进入反应釜内去拿一个掉落的塑料袋,因釜内空气稀薄,导致窒息休克,经抢救无效死亡。保险公司第一时间作出了限额30万元的赔付。2017年底,某公司员工小杨在上班过程中不慎扭伤手,后续获得理赔款21543.88元……一起起理赔的背后,是保险公司及时补偿企业的损失,缓解了企业经济压力。

  安责险的功能不仅停留在“事后赔偿”,更在于“事前预防”“事中管理”。苏州一保险公司自主研发的“安责险服务平台”,是保险提供第三方风险管理服务,参与社会治理的缩影。该平台将保险公司、被监管(参保)企业、专家、政府监管部门等相关方串联,形成一个完整、闭合的安全生产管理生态圈。“风控人员通过手机端操作,将企业现场的真实情况上传至系统后台,专家可据此出具相应的风险评价及风险评估总结。”该保险公司相关负责人介绍称,每个企业客户都有自己的“安全档案”,包括各项风险点的动态识别、跟踪与管理。企业安全风险可视化、可量化,让风险管理更高效、更科学、更系统。

  夏季正是火灾高发季节,苏州市保险行业协会加强各保险公司的学习交流,深入推进安责险健康发展。相关负责人表示,加强安责险投保企业夏季火灾预防服务可减少安全隐患,降低火灾风险。增强企业对安责险的认识,还能提升保险公司事故预防服务能力。据了解,苏州的保险公司拥有自己的风险勘查队伍,对风险防范具有较专业的知识和技术,能根据企业的特点和实际,提供了业内权威授课、内部案例分析、消防系统联动测试等形式多样的火灾事故预防服务,甚至还用上了红外热成像等专业设备,起到了防灾减损的作用。截至目前,苏州已有800多家企业投保了安责险,涉及电子、化工、金属冶炼等多个行业,为风险管理拧紧了安全阀。

 

  食责险:为舌尖安全再加一道防线

 

  民以食为天,食以安为先。今年,为推动建立我省食品安全责任保险制度,省食安委办公室、省食品药品监管局、江苏保监局决定在全省开展食品安全责任保险试点工作,逐步建立政府、保险公司、投保企业、食品行业相关协会、保险经纪公司、保险行业协会、消费者等多方参与、互动共赢的激励约束机制和风险防控机制。

  苏州在试点食责险的过程中,形成了“地方特色”。农村自办宴席,即“木园堂”的聚餐形式在苏州民间广泛存在且很受欢迎,但是食品安全性存在较大风险。苏州一保险公司联合吴中区内其他三家保险主体组成共保体,共同承保吴中区首批食品安全责任险项目。今夏,吴中区180余个村及社区的木园堂食品安全有了保险护航,覆盖率超过90%。各乡镇村委会、社区居委会及居民,如在自办宴席聚餐时5人以上食用者发生食源疾病,或食物异物造成食用者人身伤害的,可向保险公司提请赔付。

  “通过食责险可以发挥市场机制作用,推进食品安全社会共治。”该保险公司相关负责人表示,除了“木园堂”,农家乐也是苏州“吃货”们的心头好。接下来,该保险公司还将在吴中区内推广“农家乐”综合保险。

 

  电梯责任险:从“叫好”走向“叫座”

 

  苏州是省内较早推行电梯责任险的城市。近年来,苏州电梯数量持续快速增长、电梯产业迅猛发展,2015年起,多家保险企业联合组成电梯责任险共保体,为电梯运行安全托起保险保障。据苏州某保险公司相关负责人介绍,该公司制定了电梯重大事故应急方案,主动参与应急救援投保电梯发生人员伤亡事故,对于属于保险责任的,保险公司简化手续,保障理赔服务时效,全天候24小时受理报案、快速查勘,快速审核,限时赔付。

  “电梯安全不仅要‘事后救济’,更要有机衔接‘事前预防’和‘事中控制’。”该负责人表示,已针对性的排查高风险电梯,建立高风险电梯档案,尤其对公共场所人流量大的在用电梯,在当地质监部门的指导下,制定安保互动跟踪服务计划。

  据统计,目前全市已拥有各类在用电梯约13万台,数量位居全国地级市首位;拥有电梯制造单位83家,电梯安装改造维修单位189家。2017年全市电梯产量15万台,约占全国四分之一,产值近600亿元。然而,现全市电梯责任险投保率仍不足,大部分电梯还处于保障真空期。苏州保险行业协会将联合政府部门、保险公司等多方共同推进,将进一步扩大电梯责任险的覆盖范围。